Nyhetsbrev

Maj 2024

Ordförande har ordet

Det är en allvarlig tid vi lever i och den påverkar självfallet försäkrings- och förmedlarmarknaden. Osäkerhet i världen påverkar all ekonomi och ställer krav på försäkringslösningar som ger så mycket normalitet som möjligt.

Den snabba utvecklingen av AI, som inte kan sägas vara något som är nytt utan som just nu är den drivande förändringsfaktor, kommer att driva på både affärs- och produktutveckling. För försäkrings­förmedlare öppnar sig nu snabbt fler möjligheter att anpassa produkter och tjänster för målgrupper och vad enskilda försäkringstagare kan göra för att få bästa möjliga försäkring. Vi kommer få en ökad förskjutning mot den affärsutveckling som förmedlare kan bidra till.

Det är mot den bakgrunden viktigt att konstatera att Sverige är ett land som har goda förutsättningar för försäkrings­förmedling. Jämför vi med de andra nordiska länderna och andra mer lika länder i Europa har vi en friare men också bättre marknad. Det yttrar sig i lägre kostnader och lägre premier vilket beror på att vi har fler företag verksamma.

Vi vill värna detta. Det är mot den bakgrunden viktigt att vi tillsammans med Finansinspektionen kunde lägga fast en grund för de utgångspunkter som långsiktigt bör vara föremål för utredning, med en öppen inställning till att det är först och främst förekomsten av eventuella problem som ska ligga till grund för framtida politik, inte förutfattade meningar.

Det är därför också viktigt att vi fått ett utslag i Högsta Förvaltningsdomstolen, i det så kallade Lovisa-fallet, som går vår väg. Mer information om detta finns på vår hemsida men det är helt klart en viktig grundsten för den framtida utvecklingen av förmedlarbranschen och möjligheterna att ge kunder och klienter en bra rådgivning.

Och så ses vi snart på årsmöte den 30 maj i Stockholm. Ett årsmöte där vi samlar den svenska försäkringsbranschen i sin helhet för att diskutera dess villkor i en värld som präglas av osäkerhet och nya utmaningar.

Vi ses och hörs,
Gunnar Hökmark

Retail Investment Strategy (RIS)

Parlamentet: Den 20 mars fick RIS-rapporten stöd vid den omröstning som genomfördes i ansvarigt utskott (”ECON”) i EU-parlamentet. Vid parlamentets plenummöte i Strasbourg den 23 april röstades rapporten i sin helhet. Med 352 mot 230 röster fastslogs därmed mandat att gå in i trilogförhandling med den aktuella RIS-rapporten, vilket bland annat innebär att parlamentet är emot införandet av ett partiellt provisionsförbud (såsom kommissionen föreslagit). Resultatet av den senaste omröstningen innebär att eventuella politiska förändringar efter valet i juni inte kan komma att påverka parlamentets slutgiltiga ståndpunkt. Mandatet är bindande.
 
Rådet: Hittills har diskussionerna skett på expertnivå med ett fåtal punkter per möte, förslag om provision och value for money diskuterades i slutet av april. SFM har mottagit information om att det belgiska ordförandeskapet beslutat att förhandlingen vid nästkommande möte ska lyftas upp på politisk nivå. Den 21–22 maj kommer Sveriges attaché därmed diskutera ett fullständigt kompromissförslag avseende RIS med övriga representanter. Branschföreningar (inklusive SFM) kommer ges möjlighet att inkomma med synpunkter inför den avslutande diskussionen. Rådets ambition är fortsatt att nå en överenskommelse om ett förhandlingsmandat (allmän riktlinje) innan sommaren. Det innebär att trilogen skulle kunna påbörjas efter sommaren. Beroende på hur långt ifrån varandra som instituten (parlamentet, rådet och kommissionen) står i olika frågor kan tidsramen för sådan förhandling variera.

Open Finance (FIDA)

Parallella processer pågår i parlamentet respektive rådet om regelverket för tillgång till finansiella data.

Parlamentet: Förhandlingarna har slutförts och rapporten antogs av ansvarigt utskott (”ECON”) genom omröstning den 18 april. Rapporten innehåller bland annat en möjlighet till ”opt-in” för de aktörer som inte direkt omfattas av regelverket men önskar bli en del av systemet. Däremot har inte branschens önskemål om ett stegvis införande (avseende vilken data som ska ingå) hörsammats. Värt att notera är att rapporten visserligen har röstats igenom, men inte tilldelats mandat inför trilog. Det innebär att utskottet ska ta ställning till om rapporten utgör parlamentets slutgiltiga ståndpunkt efter valet. Om valresultatet medför en politisk skiftning kan det föranleda ny förhandling av FIDA inom parlamentet.

Rådet: Förhandlingen har inte kommit lika långt som i parlamentet då diskussioner ännu pågår i rådets arbetsgrupp. Det senaste referensgruppmötet som genomfördes i Sverige (varvid SFM deltog) var i februari. Rådets ambition är enligt uppgift alltjämt att nå ett ställningstagande innan sommaren. SFM bevakar fortsatt utvecklingen av förhandlingen.

Välkommen nya medlemmar till SFM

SFM:s styrelse har vid styrelsemötet den 17 april godkänt cirka 50 nya medlemmar och ett nytt bolag.

Det har gått ut ett introduktionsmejl till alla nya medlemmar om vår verksamhet och där vi introducerar SFM:s hemsida och vilken information ni kan ta del av som kan underlätta i er vardag som försäkrings­förmedlare. Vill du få en genomgång av hemsida och information kring SFM:s verksamhet kontakta medlemsansvarig Åsa Humble.

Lovisadomen

Högsta förvaltningsdomstolen har nu meddelat beslut i Lovisadomen där man ändrar Skatterättsnämndens förhandsbesked och klargjorde att det är möjligt att löpande ta medel ur en pensionsförsäkring för att arvodera en försäkrings­förmedlare. HFD förklarar att ingåendet av de i ansökan beskrivna avtalen inte innebär att försäkringen inte är en pensionsförsäkring samt att uttaget av medel ur försäkringskapitalet inte medför att avskattning ska ske.

SFM ser positivt på framgången som innebär möjlighet att finansiera en försäkringsförmedlares tjänster enligt lagen om försäkringsdistribution genom kundens försäkringskapital i en pensionsförsäkring. Utgången i målet innebär att det nu finns en kompletterande ersättningsmodell som gynnar transparensen och konkurrensen – med kundnyttan i fokus.

Medlemsbesök

Den 28 april besökte medlemsansvarig och vd SFMs medlem Bolander & Co i Uppsala för att lära känna Bolanders verksamhet och dess medarbetare samt att berätta om vilka områden som SFM fokuserar på under 2024. Tanken med roadshowen är att synliggöra SFMs arbete och inhämta synpunkter och önskemål om förbättringar och värdeskapande aktiviteter från medlemmarna. Besöket var väldigt uppskattat både från SFM och Bolanders sida och SFM kommer fortsatt att besöka våra medlemmar från norr till söder.

S4I- engelsk version KYC

KYC- blanketten finns nu publicerad och tillgänglig på www.s4i.se. 

Enkät om ersättnings- och provisionsmodeller

En påminnelse om att Finansinspektionen i närtid kommer att genomföra en riktad enkät till försäkrings­förmedlare angående ersättnings- och provisionsmodeller inom sparförsäkringar. SFM välkomnar enkäten som ett led för en bättre sparmarknad med fortsatt hög tillgång till kvalitativ rådgivning, ett högt konsumentskydd och en god konkurrens. SFM ser positivt på ett högt deltagande bland våra medlemmar och uppmuntrar er att svara på enkäten när den väl kommer då det är en viktig insats för branschens utveckling.

För frågor kontakta SFM:s jurist karolina.reinholdsson@sfm.se

InsureNet 28 nov 2024

Den 28 november slår vi upp dörrarna till InsureNet 2024. Intresseanmälan är öppen och vi är glada att intresset redan är stort. Dagen kommer innehålla aktuella ämnen såsom AI, digitalisering, tillväxt i branschen och aktuella regelverk.

Var säker på att inte missa detta tillfälle genom en intresseanmälan så får du inbjudan direkt när den går ut. Inom kort.

Intresseanmälan >>>

Vi ser mycket fram emot denna branschdag.’