Erfarenhetskrav
Från och med den 1 oktober 2026 börjar Svenska Försäkringsförmedlare (SFM) tillämpa en ny modell för erfarenhetskravet vid prövningen av medlemskap. Den nya modellen kombinerar ett grundläggande tvåårskrav på företagsnivå med en verksamhetsanpassad bedömning av den enskilda förmedlarens praktiska erfarenhet, utifrån arbetsuppgifterna och den kompetens som krävs för uppdraget.
Syftet bakom förändringen
SFM har sedan lång tid tillämpat ett generellt krav om två års relevant praktisk erfarenhet. Det har bidragit till en hög miniminivå och ett starkt förtroende för branschen. Samtidigt varierar verksamheters komplexitet, produkter och målgrupper i allt större grad i dag. Hur länge någon har arbetat är därför inte ett tillräckligt mått på den kompetens som personen faktiskt har och behöver. Förmedlare som har arbetat lika länge kan ha olika kompetens beroende på exempelvis ansvar, produktutbud och handledning. På samma sätt kan behovet av erfarenhet skilja sig mellan olika verksamheter och roller. Den nya modellen gör därför erfarenhetskravet mer ändamålsenligt genom att lägga större vikt vid den kompetens som faktiskt krävs för det aktuella uppdraget.
Tvåårskravet kvarstår på företagsnivå
Även om erfarenhet inte går att mäta enbart utifrån tid, har tvåårskravet bidragit till en hög kompetensnivå i förmedlarbranschen. SFM kommer därför fortsatt att kräva att minst en person i företagets ledning har två års relevant praktisk erfarenhet för att ett företag ska kunna beviljas medlemskap. För ett enmansföretag, där samma person utgör ledningen och arbetar som försäkringsförmedlare, kvarstår därmed tvåårskravet för medlemskap.
Större fokus på faktisk kompetens – och ett tydligare arbetsgivaransvar
För anställda försäkringsförmedlare innebär den nya modellen en mer kvalitativ och individuell bedömning av den praktiska erfarenheten. Tid är fortsatt en relevant faktor, men avgörande för medlemskap ska vara att förmedlaren har den kompetens som krävs för sina arbetsuppgifter. I den nya modellen ansvarar arbetsgivaren för att bedöma, dokumentera och intyga att förmedlaren uppfyller kraven på kunskap och kompetens. Bedömningen ska göras utifrån den egna verksamheten, de aktuella arbetsuppgifterna och den anställdes förutsättningar. Bedömningen kan bland annat påverkas av produktutbud, vilka kunder verksamheten riktar sig till, arbetsuppgifternas komplexitet samt vilket internt stöd och handledning som finns. Den nya modellen innebär på så sätt att kraven bättre kan anpassas efter den faktiska verksamheten, samtidigt som bedömningen blir tydligare och kan följas upp när den anställdes arbetsuppgifter och ansvar förändras.
Vägledning för SFM medlemmar
Med anledning av den nya modellen rekommenderar SFM samtliga medlemsföretag att se över sina interna riktlinjer och processer för att säkerställa kunskap och kompetens. SFM har tagit fram en vägledning som stöd i detta arbete. I vägledningen beskrivs bland annat gällande krav enligt lag och föreskrifter, vikten av introduktion och handledning av nyanställda, vilka faktorer som kan beaktas vid bedömningen av praktisk erfarenhet samt hur arbetsgivarens bedömning kan dokumenteras och följas upp.
Vägledning om erfarenhetskravet
Om du har frågor om förändringen
Du hittar svar på de flesta frågor om den nya modellen i vägledningen. Där beskrivs bland annat förändringens syfte och bakgrund, vad som utgör branschpraxis, hur den nya modellen fungerar och vilka åtgärder som kan vara lämpliga med anledning av förändringen. Vägledningen ger även praktiskt stöd för arbetsgivarens bedömning och dokumentation. Som komplement till vägledningen har SFM även tagit fram en Q&A med svar på frågor som diskuterats under arbetet med den nya modellen. Om du inte hittar svaret på din fråga i vägledningen eller Q&A är du välkommen att kontakta oss på kommunikation@sfm.se.
Q&A – SFM:s nya modell för bedömning av erfarenhetskravet
När börjar nya modellen gälla och vilka berörs?
SFM tillämpar den nya modellen för erfarenhetskravet vid handläggning av medlemsansökningar som inkommer från och med den 1 oktober 2026. Förändringen gäller därmed förmedlare och förmedlarföretag som ansöker om medlemskap i SFM från och med detta datum.
Varför ändrar SFM modellen?
Försäkringsförmedling omfattar i allt högre grad verksamheter, produkter, kundgrupper och arbetsuppgifter med varierande komplexitet. Hur länge någon har arbetat är därför en relevant faktor, men är inte i sig avgörande för vilken praktisk kompetens personen har eller behöver för att kunna tillvarata kundens intressen på ett ansvarsfullt och professionellt sätt.
Den nya modellen innebär att större hänsyn tas till verksamhetens förutsättningar och de arbetsuppgifter som förmedlaren faktiskt ska utföra. På så sätt blir erfarenhetskravet mer relevant och bidrar till större kundnytta.
Följer nya modellen Finansinspektionens regler?
Ja. Modellen utgår från kraven i lagen om försäkringsdistribution och Finansinspektionens föreskrifter. Regelverket bygger redan i dag på att arbetsgivaren ansvarar för att den anställde har lämplig kunskap och kompetens för den verksamhet som ska bedrivas med beaktande av bland annat vilka produkter som distribueras och vilka målgrupper distributionen riktar sig till.
SFM:s modell kompletterar detta genom att tvåårskravet behålls på företagsnivå samtidigt som arbetsgivarens individuella bedömning får en mer framträdande roll för anställda förmedlare som ansöker om medlemskap.
Vad innebär ändringen för arbetsgivarens ansvar?
Arbetsgivaren ansvarar redan enligt gällande regelverk för att säkerställa att anställda har den kunskap och kompetens som krävs och för att ha interna riktlinjer och rutiner för kontroll av att kravet efterlevs. De åtgärder som vidtas ska också dokumenteras.
Genom SFM:s nya modell får principalansvaret en mer framträdande roll även vid bedömningen av praktisk erfarenhet för medlemskap. Arbetsgivaren behöver utifrån den egna verksamheten beakta samtliga relevanta omständigheter och intyga att den anställdes erfarenhet bedöms uppfylla kraven utifrån de arbetsuppgifter som ska utföras.
Vad krävs för arbetsgivarens intyg?
Intyget ska baseras på arbetsgivarens faktiska bedömning av den anställdes kompetens. Bedömningen ska göras i enlighet med företagets interna riktlinjer och rutiner för kontroll av kunskap och kompetens, och bör dokumenteras så att det går att följa vilka omständigheter och överväganden som har legat till grund för den.
Kan en anställd förmedlare bli medlem före två år?
Ja, under förutsättning att tvåårskravet uppfylls på företagsnivå och att arbetsgivaren efter en individuell bedömning kan konstatera att förmedlaren har den praktiska erfarenhet som krävs för de aktuella arbetsuppgifterna. På motsvarande sätt kan det krävas mer än två års erfarenhet om verksamheten eller arbetsuppgifterna motiverar högre krav.
Hur säkerställs bedömningarna, och följs nya modellen upp?
Arbetsgivaren ansvarar för att anställda har den kunskap och kompetens som krävs enligt gällande regelverk och ska kunna visa hur kraven säkerställs. SFM:s medlemmar har därutöver åtagit sig att följa SFM:s stadgar, yrkesetiska riktlinjer samt de principer och rekommendationer som kommer till uttryck i SFM:s vägledningar. Ansökningsprocessen för nya medlemmar kommer även anpassas till den nya modellen, med ett tydligare fokus på arbetsgivarens bedömning av den anställdes praktiska erfarenhet.
Som stöd för medlemsföretagens tillämpning och arbetsgivarens bedömning har SFM tagit fram en särskild vägledning om praktisk erfarenhet. I vägledningen lyfts bland annat ett antal faktorer som är relevanta att beakta, vikten av att anpassa introduktionsprocessen för nyanställda samt hur bedömningen bör dokumenteras och följas upp.
Med hänsyn till den betydelse som kunskap och kompetens har för rådgivningens kvalitet kommer SFM att noga följa hur modellen tillämpas och kraven efterlevs. En möjlig form för uppföljning kan vara InsureSec:s regelefterlevnadskontroll (REKO). SFM har lämnat ett förslag till InsureSec om att inkludera erfarenhetskravet som ett nytt fokusområde inför kommande arbete.
