Företag som omfattas av penningtvättslagstiftningen ska årligen rapportera i FI:s system för periodisk rapportering.
- Sista dag för rapporteringen är den 31 mars 2020.
- Rapporteringen avser balansdagen den 31 december.
Företag som omfattas av penningtvättslagstiftningen ska årligen rapportera i FI:s system för periodisk rapportering.
SFM söker utredningsekonom och marknadsanalytiker
Är du ekonom med inriktning mot nationalekonomi och med intresse för analys av samhällsfrågor? Vill du arbeta med utredningar kring hur försäkringsmarknad och samhällsekonomi samverkar och vara en röst i debatten om en viktig del av svensk ekonomi?
Sveriges Försäkringsförmedlares förening, SFM, är branschorganisation för svenska försäkringsförmedlare och söker nu en utredningsekonom med ansvar för marknadsanalys och samhällsekonomisk utredningsverksamhet till vårt centrala kansli i Stockholm.
Försäkringsförmedling bidrar till konkurrens och mångfald på försäkringsmarknaden. Den spelar därför en stor roll för samhällsekonomi liksom för försäkringstagares trygghet och kunskaper. Som branschförening är det av stor vikt att SFM kan driva en faktabaserad dialog om försäkringsmarknadens
betydelse för samhällsekonomi och för tillväxt med alla de intressenter, media och myndigheter som följer oss. SFM stärker därför vår organisation och söker efter en ekonom med inriktning på en bred ekonomisk analys.
Om tjänsten
Du kommer att ansvara för utredning och analys som bidrar till debatt och underlag kring vad försäkringsförmedling innebär för marknaden i stort liksom för ekonomisk tillväxt och förståelse för hur försäkringsmarknaden och förmedlarmarknaden utvecklas. Detta gör du genom utredningsrapporter, analys och fakta kring förmedlarmarknaden, dess tjänster och den kundnytta och tillväxt den skapar.
I rollen som utredningsekonom ansvarar du för analys och regelbundna uppdateringar för att belysa den svenska försäkringsmarknadens utveckling och förmedlarmarknadens betydelse för detta. I ditt arbete ingår jämförelser och analyser med andra länder, analyser av uppkommande lagförslag och lagstiftning liksom deras inverkan på försäkringstagare och branschen i sin helhet. Du förväntas delta i konferenser, medlemsmöten, seminarier, tidskrifter, debattinlägg, sociala medier mm.
Tjänsten är på heltid och tillsvidare.
Vem vi söker
Du har civ.ek. examen eller motsvarande inom samhällsekonomi eller statsvetenskap och har intresse för utredningsverksamhet. Du har erfarenhet från motsvarande arbete vid myndighet, organisation eller i examensarbete kring försäkringsfrågor. En bakgrund inom forskning eller erfarenheter från försäkringsmarknaden är självfallet en fördel.
Du har arbetat med ekonomisk analys, utredningsverksamhet eller forskning. Du tar dig an arbetsuppgifter kreativt, självständigt och med stort ansvarstagande. Du är en skicklig kommunikatör och skriver klart och koncist. Du är handlingskraftig och beredd att ta initiativ och sätta igång aktiviteter som du slutför.
Om SFM
SFM (Svenska försäkringsförmedlares förening) är branschorganisationen för försäkringsförmedlare. Vi verkar för en bättre försäkringsförmedlarbransch med hög kvalitet och god konkurrens. Föreningen har funnits sedan 1976 och har idag cirka 1 800 förmedlare och 200 bolag som medlemmar. I vår styrelse sitter representanter från både sakförsäkringssidan och livförsäkringssidan.
Ansökan
Ansökan skickas till marie.emilsson@sfm.se
Kontakt: Ytterligare upplysningar erhålles av Karin Lindblad vd SFM (karin.lindblad@sfm.se).
Sista svarsdag den 27 februari 2020.
Bakgrund
Den 13 november 2019 fattade Riksdagen beslut om att ändra vissa regler avseende flytt av försäkringskapital. Beslutet har diskuterats under 2019 i både media och Finansutskottet. I detta dokument kommenterar SFM översiktligt de lagändringar som har beslutats av Riksdagen.
Regeringen fick även uppdrag om att skyndsamt återkomma till riksdagen med ett lagförslag som tydligt skiljer fond- och depåförsäkringar från traditionella livförsäkringar när det gäller vilka avgifter som får tas ut vid flytt och återköp. Det är därför mycket som talar för att ytterligare ändringar kommer att presenteras och genomföras under våren 2020. Vidare var det flera remissinstanser som påpekade behovet av en djupare utredning av den civilrättsliga flytträtten.
Sammanfattning
Det sker inte några ändringar rörande rätten som sådan att flytta försäkringskapital.Den lagstadgade flytträtten gäller fortfarande bara för försäkringar tecknade den 1 juli 2007 eller senare. Eventuella begränsningar i försäkringsbolagens villkor för rätten att flytta påverkas således inte av denna lagstiftning.
De ändringar som införts från 1 januari 2020 är därför effektiviseringar i skatterätten som förtydligar att det är möjligt att; 1) flytta kapital till befintlig försäkring, 2) flytta kapital från flera försäkringar samtidigt till en mottagande försäkring och 3) mottagande försäkring kan ha en annan försäkringstagare än den avgivande försäkringen men det måste fortsatt vara samma försäkrad.
Vidare har ytterligare begränsningar av möjligheten att ta ut avgifter för flytt införts.
Möjlighet att flytta kapital till befintlig försäkring
Det blir möjligt att flytta kapital till en befintlig försäkring. Kravet på att en försäkring ska nytecknas för att ta emot kapitalet upphävs således. Den befintliga försäkringen får dock inte ha en pågående utbetalning.
Det finns inte något lagstadgat krav på att flytten måste ske från en försäkring utan på- gående utbetalning. Det kommer därför enligt lag vara tillåtet att flytta från en försäkring med pågående utbetalning till en försäkring utan pågående utbetalning. Detta kan då sannolikt ske redan under de fem första årens utbetalning.
Viktigt att tänka på är dock att det är försäkringsbolagens villkor för flytt som ska tillämpas och om den lagstadgade flytträtten inte är tillämplig kan det innebära att flytt trots allt inte kan genomföras.
Eftersom det just är ändringar i skattelagstiftningen innebär de inte någon skyldighet för ett försäkringsbolag att ta emot ett försäkringskapital till en viss försäkring. Det är upp till mottagande försäkringsbolag att tillämpa sina egna tecknings- och flyttregler och kan i förekommande fall vägra ta emot ett försäkringskapital.
Möjlighet att flytta kapital från flera försäkringar vid samma tillfälle
Det införs formellt i lag att det är möjligt att samtidigt flytta kapital från flera försäkringar till en, även om detta redan varit den allmänt gällande uppfattning i praktisk hantering.
Möjlighet att ha en annan försäkringstagare på mottagande försäkring
Det skatterättsliga kravet på att det ska vara samma försäkringstagare på avgivande och mottagande försäkring tas bort. Kravet att det ska vara samma försäkrad kvarstår.
Det blir därför möjligt att flytta kapital från en tjänstepensionsförsäkring ägd av en före detta arbetsgivare till en pensionsförsäkring ägd av den försäkrade eller av dennes aktuella arbetsgivare. Detta innebär också att en tidigare arbetsgivare inte kommer att behöva med- verka till flytten genom att teckna en ny försäkring som ska ta emot flyttkapitalet.
Eftersom det just är ändringar i skattelagstiftningen innebär de inte att flytträtten utvidgas. En tidigare arbetsgivare som äger försäkringen måste därför fortfarande gå med på att flytta försäkringskapitalet. Ett alternativ är fortfarande att försäkringen överlåts från den tidigare arbetsgivaren till den försäkrade eller en ny arbetsgivare, innan en flytt genomförs.
Förändrade regler för försäkringsbolagens flyttavgifter
Försäkringsbolagets möjligheter att ta ut avgifter från kunder vid återköp eller flytt av försäkringskapital begränsas genom de nya reglerna.
Avgifterna får högst motsvara
Under 2019 påbörjade Finansinspektionen en undersökning av försäkringsbolagens flytthantering och kostnader. Myndigheten har fått mandat att lämna föreskrifter samtidigt som regeringen har fått i uppdrag av riksdagen att utreda ifall det ska vara någon skillnad ifall flytten rör traditionellt förvaltad försäkring eller fond-/depåförsäkring.
Avgiftsreglerna tillämpas olika beroende på när försäkringen är tecknad:
Den 13 november 2019 fattade Riksdagen beslut om att ändra vissa regler avseende flytt av försäkringskapital. Beslutet har diskuterats under 2019 i både media och Finansutskottet. I detta dokument kommenterar SFM översiktligt de lagändringar som har beslutats av Riksdagen.
(kräver inloggning)
I en artikel i Dagens Industri den 17 oktober 2019 uttalade sig bla Skandias vd Frans Lindelöw om det borgerliga utspelet om flytträtt, se länken till artikeln. I sista stycket kommenterar Frans Lindelöw problem inom PPM och hänvisar till, enligt citatet, att majoriteten av pensionsflyttar är drivet av förmedlare och inte av individer. Med anledning av detta uttalande har SFM bett om en dementi och nedan följer Skandias kommentar:
Kommentar på Di-artikel och intervju med Skandias vd Frans Lindelöw om flytträtt
Syftet med artikeln var att nyansera den mediabild som råder i flytträttsfrågan och särskilt framhålla värdet och kundnyttan med ömsesidig traditionell försäkring. Den långsiktighet som ligger till grund för sparformens framgång kan i värsta fall hotas av kortsiktighet i lagstiftning. Försäkringsförmedlare som samarbetar med Skandia förstår nog bättre än de flesta vikten av att göra den poängen. De kunder som inte flyttar får heller inte missgynnas på bekostnad av de som väljer att flytta varför regleringen bör utformas med hänsyn till alla kunders intressen.
I ett större resonemang kring efterfrågan på flytt under intervjun så berörde Frans att det är få kunder som flyttar helt på eget initiativ. Här klumpades egen rådgivning, banktjänstemän och försäkringsförmedlare ihop till ”förmedlare” i artikeln.
Det är olyckligt om det uppfattas som att Skandia är emot flytträtten som sådan eller för den delen de försäkringsförmedlare som ger kvalitativ rådgivning i frågan om flytt och återköp.
Det är nämligen precis vad Skandia efterfrågar: seriös, omsorgsfull rådgivning som ökar sannolikheten att kunden kommer till ett bättre läge efter flytt.
Alternativt att omsorgsplikten leder till att man avråder kunden att flytta överhuvudtaget. Där tror vi att Skandia och SFM:s medlemmar är helt eniga.
Det faktum att pension är en lågintressefråga för de flesta och att detaljerna är så många ställer höga krav på kvalitet och omsorg i rådgivning – oavsett vilken typ av ”förmedlare” som står för råden.
Susanne Sakari
Chef Extern Distribution
Skandia
Årets förmedlardisk i 4 kategorier
Vinnarna är följande:
Administratörernas val:
Sak: Moderna
Liv: Euro Accident
Förmedlarnas val:
Sak: Moderna
Liv: Skandia
Nytt för i år är att SFM tillsammans med Brilliant genomfört en undersökning bland SFM:s medlemmar kring vilka faktorer som leder till högst nöjdhet med en förmedlardisk.
Se bifogad presentation >>
I lag om försäkringsdistribution och i en EU-förordning finns nya regler som skall följas om produkttillsyn. Bland annat skall förmedlare förmedla produkter inom den grupp kunder (målmarknad/målgrupp) som försäkringsbolagen definierat, förmedlare kommer att ha en rapporteringsskyldighet till försäkringbolagen mm.
Här mer viktig information om detta:
IDD, lagen om försäkringsdistribution och Finansinspektionens nya föreskrifter träder i kraft den 1 oktober 2018 och innehåller diverse regler om policies/riktlinjer och liknande som skall vara på plats hos en försäkringsförmedlare. IDD (Insurance Distribution Directive) kompletteras även av EU-förordningar, bland annat om produkttillsyn och hantering av intressekonflikter för vissa försäkringar med sparande.
Här är en kort sammanfattning av lagen >>
Det är viktigt att ta del av alla dessa nya regler och tillämpa dem på det sätt som behövs i din organisation, mot kunder och samarbetspartners.
Huvudsyften med IDD
IDD gäller
God försäkringsdistributionssed inkluderar bland annat
IDD fokuserar bland annat på följande områden:
Kunskap och kompetens
Den utbildning och årligt test varje aktör skall se till att de anställda genomför kan variera beroende på verksamhet. De som gör kunskapsuppdatering via InsureSec uppfyller kraven på årligt test. Det finns olika sätt att genomföra den årliga utbildning, internt eller genom olika utbildningsföretag på marknaden. Den utbildning inför InsureSec:s kunskapsuppdatering som SFM har på sin utbildningsplattform kallad InsureEd anser SFM motsvara de 15 timmars utbildning som krävs enligt de nya reglerna.
Bra produkter som passar kunden
Det finns omfattande regler om produkttillsyn. Bland annat skall en förmedlare verka för att kunden vid köp av en försäkring ligger inom den målgrupp försäkringsbolaget bestämt för försäkringen. SFM tar tillsammans med försäkringsbolag fram exempel på målgruppsparametrar och hur rapportering kan ske kring produkttillsyn.
Mer om produkttillsyn och målgrupper kommer respektive försäkringsbolag att presentera på MIS-portalen.
Tillsyn och ingripanden
Finansinspektionen kan intensifiera sin tillsyn. En nyhet är att bolag inte kan återkalla sitt tillstånd om man står under sanktionsprövning.
Mer….
Förmedlare behöver också bland annat identifiera och hantera intressekonflikter där man bland annat kan behöva se över ersättningarna från annan än kund, ha tydliga interna instruktioner om klagomålshantering, ersättningsmodeller till anställda som överensstämmer med nya reglerna, se över rutinerna för rådgivning, kunna göra lämplighetsbedömning och avrådande vid behov, inte använda ord som oberoende, opartisk och liknande om man som förmedlare tar emot ersättning från annan än kund. Något som gällt förut men som man bör se över är att man har rätt namn anmält till Finansinspektionen på vem som är klagomålasansvarig.
I Sverige implementeras IDD bl. a. genom lag om försäkringsdistribution >>
Förordning om försäkringsdistribution >>
Finansinspektionens föreskrifter >>
Beslutspromemoria om föreskrifterna >>
Slides från FI-forum om nya föreskrifterna
Viktigt att ta del av; Föredrag om de nya föreskrifterna – LÄNK se nedan
Innehåller bland annat följande områden i föreskrifterna:
FI -forum 2018-09-19: Nya föreskrifter om försäkringsdistribution
Vi bifogar här exempel på mall på en kontinuitetsplan för er som behöver ha en sådan på plats. Det är ett exempel, en dylik plan kan se ut på annat sätt. Många företag har dock en skriven plan för vad som skall göras t ex vid IT-haveri, inbrott, brand i lokal eller om en nyckelperson plötsligt inte kommer till arbetet osv. Det förekommer att kunder och avtalsparter i avtal kräver att man har en plan av detta slag. Framförallt för att kunna skydda och kunna ta fram affärskritiska uppgifter och personuppgifter. Planen är till att förbereda din organisation inför ett eventuellt verksamhetsstopp, vad ni ska göra i en sådan situation för att fungera gentemot kunder och andra och hur ni ska gå till väga för att ta er därifrån.
Manual vid gryningsräd
Risken för oväntat besök från myndighet är visserligen liten.
Men skulle det hända är det viktigt att du och dina kollegor vet vem som gör vad och att det går rätt till.
Här är ett exempel på hur en manual kan se ut för ditt kontor. Ändra/justera så att det passar din organisation.
Förslagsvis finns denna i pappersform i receptionen, hos varje chef och hos nyckelpersoner samt även i digitalform på ett ställa där ni lätt hittar den.
Manualen kan också vara till nytta även vid ett planerat besök från myndighet.
Statistik från Svensk Försäkring visar att nästan en tredjedel av de totalt utbeltalda ålderspensionerna idag utgörs av tjänstepensioner och privata pensioner.
Regeringens proposition 2017/18:216 – En ny lag om försäkringsdistribution.
Under våren kommer SFM med svar på prop. till nya lagen om försäkringsdistribution.
Länk till själva propositionen
Den 8 mars 2018 beslutade Regeringen om en lagrådsremiss för lag om försäkringsdistribution som skall implementera IDD i svensk rätt. Lagen träder i kraft 1 oktober 2018. Liksom tidigare lagförslag från i somras innehåller den svenska lagen en del regler som går längre än IDD. SFM analyserar nu lagrådsremissen och återkommer på hemsidan med en sammanfattning angående för förmedlare relevanta delar i lagen som skiljer sig från nu gällande lag om försäkringsförmedling. Utöver lagen kommer även föreskrifter från Finansinspektionen. Föreskrifterna går ut på remiss från Finansinspektionen den närmsta tiden och SFM ingår i en referensgrupp angående detta.
Pressmeddelande från Regeringen >>
Finansmarknadsminister Per Bolund har bjudit in branschen till möte den 17 januari gällande metoo. Inbjudan till möte 17 januari 2018 >>
Efter denna vägledning >> kommer sedan fler vägledningar kommer sedan fler vägledningar kring hur reglerna mot penningtvätt och finansiering av terrorism kan tolkas på den finansiella marknaden.
SFM är med i SIMPT.
Vi på SFM har sedan ett kort tid tillbaka ett samarbete med SFF och erbjuder nu utbildningar som SFF håller i. Två av dessa utbildningar går av stapeln redan nu i september och vi har fått förmånen att erbjuda dessa två för halva priset (50 % rabatt).
De två utbildningarna som erbjudandet gäller för är:
När det gäller antalet platser är det först till kvarn som gäller!
Anmälan görs på portalen InsureEd >>
Se länkar nedan.
FI:s föreskrifter (FFFS 2016:29) och råd om verksamhet med bostadskrediter
FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2009:3) om ägar- och ledningsprövning
FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2015:1) om information om ränta på bostadskrediter
FI:s allmåna råd om begränsning av krediter mot säkerhet i form av pant i bostad
Uppphävande av FI:s föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2005:9) om invest.rekommendationer
Ändring i förordningen (2005:411) om försäkringsförmedling, se 3 kap 1 § – se 1.1 Lag (2005:405) om försäkringsförmedling
På stämma kommer Tord Gransbo från Regeringskansliet, departementsråd och enhetschef Försäkring, pension och myndighetsstyrning, kommer att tala om aktuella regleringsfrågor.
Deltagare i efterföljande paneldebatt är:
Sfm:s VD Karin Lindblad föreläser på seminarium om pris och kvalitet som arrangeras av Moderna Försäkringar.
Sfm:s årsstämma på Kungliga Myntkabinettet
Mer information kommer att skickas ut men vi kan redan nu informera om att Tord Gransbo från Regeringskansliet, departementsråd och enhetschef Försäkring, pension och myndighetsstyrning, kommer att tala om aktuella regleringsfrågor.
Deltagare i efterföljande paneldebatt är: